| Les
différents prêts 
- Le prêt bancaire est distribué par une banque
ou un établissement spécialisé qui fixe librement
le taux d'intérêt et le montant des frais. Sachez qu'en
ce moment les taux proposés sont à un niveau particulièrement
favorable.
- Le prêt à taux zéro . Institué pour
faciliter l'accession à la propriété, il est destiné aux
ménages qui disposent de revenus modestes. Très avantageux,
il est souvent pris en compte comme « apport personnel » par
les banques.
- Le « 1 % employeur » . Toutes les entreprises
de plus de 10 salariés doivent consacrer chaque année
0,45 % (à l'origine 1 %) des salaires versés au financement
des logements de leurs employés. Ce prêt est attribué sans
condition de ressources.
- Le Prêt Epargne Logement (PEL) . Accordé après
une phase d'épargne (4 ans minimum), il offre des taux d'intérêt
avantageux et dispense de frais de dossier. Le montant de votre crédit
immobilier dépendra de la somme que vous avez réussie à épargner.
- Le prêt lissé ou à paliers . Si vous
cumulez plusieurs crédits de durées différentes
pour le financement de votre projet immobilier, il vous permet de rembourser
en une mensualité constante tous les crédits confondus.
Avantageux car permettant de faibles mensualités, il entraîne
néanmoins un surcoût très important à long
terme.
Renseignez-vous car il existe encore d'autres types de prêts
: prêt des caisses de retraites, prêt fonctionnaire ,
Prêt à l'accession sociale (PAS) , etc.
Les éléments à prendre
en compte :
- Vos mensualités :
Raccourcissez au maximum la durée
de votre emprunt : plus il est long, plus le taux d'intérêt
est élevé. N'oubliez pas que les mensualités doivent
correspondre à votre capacité de remboursement. L'idéal
est que le montant de votre emprunt n'excède pas 30 % de vos
revenus.
- Votre apport personnel :
Somme que vous pouvez investir sans emprunter auprès d'une banque, il s'agit, au sens strict,
de vos économies. Par extension, elle peut englober certains
types de prêts, comme le PEL ou le Prêt 0 %. N'hésitez
pas à les solliciter, ils renforceront votre dossier. L'apport
personnel doit financer au moins 10 % du projet immobilier.
- Taux d'intérêt :
fixe ou variable ? Un élément à ne
pas négliger car une très légère baisse
de taux peut faire économiser beaucoup d'argent. Le taux fixe
reste constant sur toute la durée du prêt. Le taux variable,
généralement plus bas, n'est pas fixé définitivement
par le contrat et varie, à la hausse comme à la baisse,
selon l'évolution d'un indice de référence. Si
vous empruntez sur une longue durée, préférez
la sécurité d'un taux fixe.
- Garantie: caution ou hypothèque ? Si vous êtes
dans l'incapacité de rembourser votre crédit immobilier,
l'hypothèque permet à la banque de faire vendre votre
bien pour se payer. La caution est exercée par un particulier
ou une société spécialisée qui s'engage à régler à votre
place en cas de défaut de paiement. Si vous pouvez bénéficier
d'une caution de votre entreprise, profitez-en, son coût est
très faible. En général, la caution s'avère
plus souple et plus avantageuse que l'hypothèque.
- Les frais annexes :
Les frais de dossier s'élèvent
en général à 1 % du montant emprunté. D'autre
part, si vous remboursez la totalité du prêt avant l'échéance
fixée, vous devrez la plupart du temps payer des indemnités
de remboursement anticipé.
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