Comment la durée du prêt influe-t-elle sur le taux du crédit?
Les taux augmentent avec l'allongement des durées d'emprunt, il s'agit même du principal facteur de calcul du taux.
Sachez que les établissements appliquent un taux de base suivant la durée de l'emprunt qui sera ensuite modulé selon la qualité de votre dossier. Ce taux est généralement extrait d'un tableau qui présente plusieurs paliers.
En conséquence vous pouvez parfois rallonger la durée de votre emprunt à taux égal (et donc réduire vos mensualités, abaisser votre taux d'endettement et par là même augmenter la qualité de votre dossier). Inversement vous pouvez obtenir un taux bien meilleur pour une durée légérement inférieure.
Les paliers couramment observés se situent sur les « durées types » des emprunts immobiliers : 8, 12, 15, 20, 25 et 30 ans. N'hésitez pas à demander plusieurs simulations pour différentes durées.
Sachez enfin que pour les durées supérieure à 25 ans, l'augmentation des taux est souvent très importante afin de dissuader les emprunteurs potentiels. Encore une fois chaque banque applique sa propre politique et certaines refuseront purement et simplement des emprunts pour des durées supérieures à 25 ans.
La durée d'emprunt est un facteur qui a d'autant plus d'importance que l'emprunteur est agé. Si le taux de départ indexé sur cette durée est le même pour tous les emprunteurs, une durée longue pour un emprunteur en fin de carrière constituera un frein pour la banque, cela se traduira bien souvent par une majoration du taux.
Article mis à jour le 10 Mai 2010.
